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Inteligências artificiais e vida financeira: uma história de sucesso!

Mão "segurando" uma representação de inteligências artificias

As inteligências artificiais, ou IAs, já fazem parte do cotidiano de boa parte dos brasileiros. O poder tecnológico dessas plataformas transformou a forma como usamos a internet e as redes sociais. 


A explosão do Chat GPT e de outras inteligências artificiais — como as geradoras de imagens — foi pauta até mesmo em Hollywood, travando uma greve dos atores e produtores de cinema.


Muitos falam das IAs como futuro, mas a verdade é que já faz um bom tempo que a inteligência artificial deixou de ser uma visão de futuro distante. As inteligências artificiais estão mais presentes em nosso dia a dia do que podemos imaginar. 

De recomendações de conteúdo das plataformas de streaming aos filtros de e-mail e sites de tradução simultânea, muitas ferramentas já usam IA. Uma pesquisa do Instituto Ipsos mostrou que seis em cada 10 brasileiros dizem que produtos e serviços que utilizam inteligência artificial mudaram profundamente sua vida nos últimos anos.

Então, pegue o seu cafézinho e acompanhe a leitura!


Como as inteligências artificiais são usadas na vida financeira das pessoas?

À medida que a prática de pagamento com cheque se torna obsoleta, diversos costumes em sua vida financeira também evoluíram ao longo do tempo, e a inteligência artificial emerge como um agente transformador desses comportamentos.


A crescente adoção dessa tecnologia tem viabilizado uma experiência mais eficaz, segura e adaptada às necessidades individuais, e os exemplos a seguir mostram como as inteligências artificiais se tornaram uma grande parceira para as instituições financeiras!


Assistentes Virtuais: Seu Novo Melhor Amigo Financeiro

Imagine ter um conselheiro financeiro pessoal disponível a qualquer momento do dia ou da noite. Bem-vindo aos assistentes virtuais impulsionados pela IA. Esses “amigos digitais” não apenas ajudam a rastrear despesas, mas também oferecem sugestões perspicazes para economizar, investir e alcançar nossos objetivos financeiros.


Perder datas de contas, fazer cálculos de juros, elencar pagamento. Todas essas tarefas chatas do dia a dia financeiro também podem ser melhoradas pela IA. Hoje, já existem aplicativos e plataformas financeiras que incorporam inteligência artificial e permitem um gerenciamento de contas mais inteligente e automatizado. 


Análise de Dados em Alta Velocidade

A IA tem uma capacidade incrível de analisar grandes volumes de dados em um piscar de olhos. Essa habilidade é vital quando se trata de entender nossos padrões de gastos e comportamentos financeiros. Com essa análise rápida e precisa, somos capazes de tomar decisões mais embasadas e alinhadas com nossos objetivos.


Personalização e Adequação às Necessidades Individuais

A era dos conselhos financeiros genéricos está ficando para trás. Graças à IA, agora recebemos recomendações personalizadas que se adaptam às nossas metas e circunstâncias específicas. Seja para poupar para uma grande viagem ou para investir visando a aposentadoria, a IA nos fornece um plano feito sob medida.


Cada investidor possui um perfil distinto, e atualmente, tecnologias impulsionadas pela IA estão sendo empregadas para proporcionar orientações cada vez mais personalizadas. Ao considerar os objetivos, aversão ao risco e situação financeira de cada indivíduo, a inteligência artificial formula portfólios com uma variedade de ativos, cuidadosamente otimizados.


Contudo, não se trata apenas de seguir cegamente as recomendações de uma IA para investir. Investimento é uma empreitada séria e frequentemente envolve riscos substanciais. Antes de alocar seus recursos com base em sugestões (sejam elas de um especialista ou de uma tecnologia), é crucial compreender completamente o que está em jogo.


Segurança Reforçada e Combate a Fraudes

Você já foi notificado sobre uma tentativa de transação suspeita em seu cartão de crédito? Isso foi obra da inteligência artificial. Enquanto, em média, o Brasil registra 8 tentativas de golpes por segundo, de acordo com uma pesquisa da Serasa Experian, os algoritmos são meticulosamente treinados para analisar extensos conjuntos de dados e discernir padrões suspeitos em transações, visando proteger as pessoas e suas finanças.


Com a IA, somos beneficiados com sistemas de segurança avançados que conseguem detectar padrões suspeitos e nos alertar sobre possíveis atividades fraudulentas. Isso proporciona uma camada extra de segurança para nossas finanças, garantindo tranquilidade.


Funciona assim: suponha que mensalmente você tenha um gasto fixo em lojas online. De repente, esse padrão muda drasticamente com um aumento significativo de valor. A inteligência artificial detecta essa mudança e, com base em outros registros de seus gastos, determina se essa transação é suspeita ou legítima, assegurando a proteção de sua conta e seus recursos financeiros.


Acesso a Investimentos Inovadores e Estratégias Avançadas

Antes, apenas os profissionais financeiros tinham acesso a certos investimentos sofisticados. Agora, com a IA, temos plataformas que oferecem uma gama diversificada de opções e estratégias de investimento. Isso democratiza o acesso a oportunidades que antes eram reservadas para poucos.


Análise de crédito

A inteligência artificial revolucionou a abordagem das instituições financeiras na avaliação do perfil de um cliente. Ela desempenha um papel crucial na determinação do limite de cartões de crédito, disponibilidade de empréstimos e financiamentos e também na sua pontuação do Score Serasa.


Esse avanço se deve à capacidade dos algoritmos de IA de analisar uma ampla gama de dados, indo além das informações de crédito históricas. Comportamento financeiro, histórico de pagamentos e até dados disponíveis em outras instituições são considerados para prever a capacidade de pagamento do cliente, proporcionando uma avaliação mais precisa.


No entanto, surgem debates acerca dos limites das informações que uma empresa pode coletar para elaborar esse perfil de comportamento e conceder crédito a uma pessoa.

Por exemplo, ao apresentar o novo método de análise, o Score 2.0, a Serasa enfatizou o uso da inteligência artificial para aprimorar o cálculo da pontuação. Isso permite ao consumidor uma compreensão mais clara dos fatores que influenciam sua classificação.


Fica claro que as inteligências artificiais estão desempenhando um papel notável na maneira como lidamos com nossas finanças. Ela não apenas facilita a administração do dinheiro, mas também eleva a eficiência, segurança e personalização das nossas decisões financeiras.


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